Calculadora de juros compostos
Projete a evolução de um capital com aportes mensais e veja quanto do resultado final vem de juros sobre juros.
- Revisado em 10/09/2026
- Fórmula à vista
Resultado da projeção
Aguardando os dados
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Como chegamos neste resultado
A fórmula
montante = capital × (1 + i)^n + aporte × [((1 + i)^n − 1) ÷ i]; juros = montante − (capital + aporte × n)
Passo a passo da conta
- A taxa é convertida para o mês pelo regime composto quando informada ao ano: i mensal = (1 + i anual)^(1/12) − 1.
- O capital inicial é capitalizado por n meses; cada aporte mensal é capitalizado do fim do mês em que entra até o fim do prazo.
- Os juros acumulados são a diferença entre o montante e tudo o que foi investido.
O que a conta assume
- Taxa constante no período, aportes iguais no fim de cada mês, sem imposto nem taxas de administração.
O que considerar antes de decidir
Abrangência. Esta conta segue a legislação e as regras do Brasil em vigor. Fora do Brasil ela não se aplica, e regras estaduais ou municipais podem alterar o resultado conforme o lugar.
Como funciona e como interpretar
A fórmula e o que ela faz
O montante é o capital multiplicado por um mais a taxa, elevado ao número de períodos. Quando há aportes mensais, soma-se a esse resultado a série de depósitos, cada um capitalizado pelo tempo que ficou aplicado.
A calculadora separa o que você depositou do que os juros geraram. Essa separação é o dado mais revelador da conta: em prazos longos, os juros costumam superar o total investido.
O tempo faz mais diferença que a taxa
Aportar 500 reais por mês a 0,8% ao mês durante 10 anos acumula bem menos que aportar os mesmos 500 reais durante 20 anos, e a diferença não é o dobro: é muito mais.
Isso acontece porque cada aporte rende pelo tempo que ficar aplicado. Os primeiros depósitos são os que mais trabalham, e são justamente os que a maioria das pessoas adia.
Começar cedo com pouco costuma superar começar tarde com muito.
O que a projeção não considera
Imposto de renda. Renda fixa tem alíquota regressiva de 22,5% a 15% sobre os rendimentos, conforme o prazo. Fundos têm come-cotas semestral.
Taxas. Custódia, administração e corretagem reduzem o rendimento efetivo.
Variação da taxa. A projeção assume taxa constante, o que não acontece na prática. Selic e CDI mudam ao longo do tempo.
Inflação. O montante final está em valores nominais. Para saber o poder de compra, desconte a inflação do período.
Use a projeção como ordem de grandeza e ferramenta de decisão, não como promessa de resultado.
Aporte mensal contra capital inicial
Nos primeiros anos, o aporte mensal explica quase todo o crescimento. O capital inicial ainda é pequeno demais para que o rendimento sobre ele faça diferença.
Existe um ponto, mais adiante, em que o rendimento do montante acumulado passa a superar o valor aportado no mês. É a partir dali que a curva muda de forma.
A calculadora mostra as duas parcelas separadas justamente para tornar esse momento visível: quanto do total veio do que você depositou e quanto veio de juros.
Taxa mensal e taxa anual não se somam
Uma taxa de um por cento ao mês não corresponde a doze por cento ao ano. Como cada mês incide sobre o resultado do anterior, o acumulado no ano fica acima de doze e meio por cento.
O mesmo vale no sentido inverso: dividir uma taxa anual por doze subestima a mensal equivalente.
A conversão correta está na calculadora de taxas equivalentes. Usar a divisão simples é um dos erros mais comuns em planilha caseira.
O que fazer com a projeção
Trate o resultado como cenário, e não como previsão. A taxa que você informou é uma premissa, e nenhuma aplicação garante a mesma rentabilidade por todo o período.
Refaça a conta com uma taxa conservadora e com uma otimista. A distância entre os dois resultados é a incerteza do plano, e conhecê-la vale mais do que um número único.
E desconte a inflação antes de concluir qualquer coisa sobre poder de compra, na calculadora de rentabilidade real.
Dúvidas frequentes
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
Nos juros simples, os juros incidem sempre sobre o capital inicial. Nos compostos, os juros de cada período passam a compor a base do período seguinte. Em prazos curtos a diferença é pequena; em prazos longos ela domina o resultado.
Conteúdo revisado em 10/09/2026.