Comparador
SAC ou PRICE: qual sistema de amortização escolher
SAC amortiza um valor fixo por mês e tem parcelas decrescentes; PRICE mantém a parcela constante e amortiza pouco no começo.
- Revisado em 15/09/2026
- 1 fonte verificável
- Fórmula à vista
Como preencher este comparador?
- Informe o valor financiado, a taxa e o número de parcelas.
- Calcule para ver SAC e PRICE lado a lado.
- Compare a primeira parcela, o total de juros e o ponto em que as curvas se cruzam.
- Use a tabela só depois de escolher o sistema que cabe no seu orçamento.
Seu resultado
Aguardando os dados
Preencha os campos e clique em Calcular.
Como chegamos neste resultado
A fórmula
SAC: amortização = valor ÷ n, parcela k = amortização + saldo(k−1) × i; PRICE: parcela = valor × i ÷ [1 − (1 + i)^−n]; diferença = juros totais PRICE − juros totais SAC
Passo a passo da conta
- A taxa anual é convertida em mensal pelo regime composto.
- As duas tabelas são construídas parcela a parcela sobre o mesmo valor, prazo e taxa.
- O comparador mostra primeira e última parcelas, juros totais e o saldo devedor na metade do prazo de cada sistema.
O que a conta assume
- Sem TR ou outro indexador no saldo, sem seguros e tarifas: a comparação isola o efeito do sistema de amortização.
O que considerar antes de decidir
Abrangência. Esta conta segue a legislação e as regras do Brasil em vigor. Fora do Brasil ela não se aplica, e regras estaduais ou municipais podem alterar o resultado conforme o lugar.
SAC x PRICE: lado a lado
- Melhor para PRICEQuem precisa da menor parcela possível no começo e de valor estável.
- Melhor para SACQuem aguenta começar mais alto para reduzir juros e saldo.
Fluxo
Saldo
Custo
Uso
Qual faz mais sentido para você?
Marque o que importa. A resposta usa só os pesos declarados acima, sem nota inventada.
Melhor para parcela previsível
PRICEA prestação não muda. Cabe melhor quando o orçamento mensal não pode começar mais alto.
Melhor para pagar menos juro
SACO saldo cai mais rápido. Cabe melhor quando a primeira parcela ainda cabe no mês.
Limitações
- SAC. A primeira parcela é a mais alta. Se ela não couber, o sistema deixa de ser opção prática.
- PRICE. No prazo cheio o total de juros é maior, porque o saldo demora mais a cair.
Conclusão
PRICE tende a caber melhor quando a prioridade é a parcela inicial menor e estável. SAC tende a caber melhor quando o orçamento aguenta começar mais alto para reduzir juros e saldo mais depressa. Nenhum dos dois muda depois de assinado o contrato.
Metodologia
A comparação descreve a regra de cada sistema, não uma taxa de mercado. Os valores numéricos saem da calculadora desta página, com a taxa e o prazo que você informar. Sem nota universal.
Como funciona e como interpretar
Como cada sistema calcula a parcela
No SAC, a amortização é fixa: divide-se o saldo devedor pelo número de parcelas e esse valor se repete até o fim. Os juros incidem sobre o saldo devedor, que cai todo mês. Como a amortização é constante e os juros diminuem, a parcela decresce.
Na PRICE, a parcela é constante. O cálculo parte da parcela e depois divide cada uma entre juros e amortização. No início, quase tudo é juro e pouco é amortização. Com o tempo a proporção se inverte.
Nos dois sistemas os juros sempre incidem sobre o saldo devedor. A diferença está na velocidade com que esse saldo cai.
O trade-off
| SAC | PRICE | |
|---|---|---|
| Primeira parcela | Mais alta | Mais baixa |
| Última parcela | Mais baixa | Igual à primeira |
| Queda do saldo devedor | Mais rápida | Mais lenta |
| Total de juros no prazo cheio | Menor | Maior |
| Renda exigida na aprovação | Maior | Menor |
O SAC devolve o principal mais cedo, então o saldo sobre o qual incidem juros é menor ao longo do contrato. Por isso, para o mesmo prazo e a mesma taxa, ele acumula menos juros até o fim.
O preço disso é a parcela inicial mais pesada, que também aperta o limite de comprometimento de renda na análise de crédito e pode reduzir o valor máximo aprovado.
A PRICE dá previsibilidade e entrada mais suave no orçamento, mas concentra o pagamento de juros no começo e mantém o saldo devedor alto por mais tempo.
Não existe sistema melhor em abstrato. A escolha depende do fôlego do orçamento hoje e da expectativa de quitar antes do prazo.
O efeito na amortização antecipada
Se você pretende quitar ou amortizar antes do fim, o saldo devedor no momento da quitação é o número que importa.
Na PRICE, esse saldo cai devagar nos primeiros anos. Quem sai cedo de um contrato PRICE descobre que pagou bastante juro e abateu pouco do principal.
No SAC, o saldo cai mais rápido desde o início, o que favorece quem planeja quitar antecipadamente com FGTS, bônus ou venda do imóvel.
O que a comparação não captura
Financiamento imobiliário costuma ter correção do saldo devedor por índice, seguros obrigatórios e tarifa de administração. Esses itens entram na prestação e não dependem do sistema escolhido.
Compare sempre pelo Custo Efetivo Total das propostas, e simule as duas curvas com o mesmo prazo e a mesma taxa antes de decidir.
Dúvidas frequentes
Posso trocar de sistema depois de assinar?
Não. O sistema de amortização faz parte do contrato e é escolhido na contratação. O que você pode fazer depois é amortizar antecipadamente, reduzindo prazo ou parcela.
Fontes oficiais
Conteúdo revisado em 15/09/2026.
Revisão editorial imobiliária por Daniel Ferreira, corretor e avaliador de imóveis no Distrito Federal. Quem responde pelo conteúdo